Loan to Deposit Ratio - Deutsch

Bedeutung des Kredit-Einlagen-Verhältnisses

Das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Gesundheit einer Bank. Es misst den Anteil der von einer Bank vergebenen Kredite im Verhältnis zu den von ihr gehaltenen Einlagen. Ein hohes LDR kann ein Zeichen dafür sein, dass eine Bank zu viele Kredite vergibt im Verhältnis zu ihren Einlagen, was sie anfälliger für Ausfälle machen kann.

Länder auf der ganzen Welt haben unterschiedliche regulatorische Anforderungen für LDR. In Deutschland beispielsweise empfehlen die Finanzaufsichtsbehörden ein LDR von höchstens 100 %. Dies bedeutet, dass Banken nicht mehr als 1 € an Krediten für jeden 1 € an Einlagen vergeben sollten.

Berechnung des Kredit-Einlagen-Verhältnisses

Das LDR wird wie folgt berechnet:

• LDR = Kredite / Einlagen

Beispiel: Eine Bank hat Kredite in Höhe von 100 Millionen Euro und Einlagen in Höhe von 120 Millionen Euro. Das LDR der Bank beträgt 100 Millionen Euro / 120 Millionen Euro = 0,83 oder 83 %.

Faktoren, die das Kredit-Einlagen-Verhältnis beeinflussen

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die das LDR einer Bank beeinflussen können, darunter:

• Wirtschaftliche Bedingungen
• Zinssätze
• Wettbewerb
• Risikoappetit der Bank

Auswirkungen eines hohen Kredit-Einlagen-Verhältnisses

Ein hohes LDR kann eine Reihe von negativen Folgen für eine Bank haben, darunter:

• Erhöhtes Risiko von Kreditausfällen
• Reduzierte Liquidität
• Erhöhte Finanzierungskosten
• Schwierigkeiten bei der Erfüllung regulatorischer Anforderungen

Überwachung des Kredit-Einlagen-Verhältnisses

Es ist wichtig, dass Banken ihr LDR regelmäßig überwachen. Dies kann dazu beitragen, potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und Maßnahmen zu ergreifen, um diese zu beheben. Banken können eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um ihr LDR zu verwalten, darunter:

• Erhöhung der Einlagen
• Reduzierung der Kredite
• Verkauf von Vermögenswerten
• Aufnahme von Mitteln

Fazit

Das Kredit-Einlagen-Verhältnis ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Gesundheit einer Bank. Ein hohes LDR kann eine Reihe von negativen Folgen haben, daher ist es wichtig, dass Banken ihr LDR regelmäßig überwachen.